区块链技术在金融领域的八大应用场景

博客 2020-05-20 阅读:19

腾讯区块链应用场景示例

目前,区块链的应用已经扩展到物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易、企业金融等多个领域。它将为云计算、大数据、移动互联网等新一代信息技术的发展带来新的机遇。它有能力启动新一轮技术创新和产业转型。在金融领域,区块链技术已经从理论探索转向在数字现金、支付和结算、票据和供应链、信贷融资、金融交易、证券、保险、租赁等细分领域的实际应用。在企业市场,区块链技术目前主要应用于企业间的关联交易、对账等活动。在物联网领域,区块链技术可用于跟踪设备的历史数据,以协调设备和处理设备之间的交易。未来的应用场景包括分布式光伏、水电仪表、电子病历等领域的大数据的记录、存储和管理。

应用场景1:区块链清算与结算

在清算和结算领域,不同金融机构的基础设施和业务流程不同,涉及许多手工流程,大大增加了业务成本,容易出错。传统的交易模式是双方分别记账。交易完成后,双方需要花费大量的人力和物力进行对账。此外,由于数据是由另一方记录的,真实性难以保证。但是,区块链上的数据是分布式的,每个节点都可以获得所有的交易信息。一旦发现变化,整个网络可以得到通知,以防止篡改。更重要的是,在一致性算法的作用下,交易过程和清算过程实时同步。在交易完成之前,前一家发起的记账必须得到下一家的批准。最后,交易过程完成了价值转移,同时也完成了资金结算,提高了资金结算和清算的效率,大大降低了成本。

在这个过程中,交易各方都可以获得良好的隐私保护。例如,网上银行数量少,合作方式是联合贷款。资金的结算和清算尤为重要。目前已与华瑞银行联合开发了区块链应用系统,可用于两家银行小额信贷联合贷款的结算和清算。

应用场景2:区块链跨境支付

在支付领域,区块链技术的应用有助于降低金融机构之间的对账和争议解决成本,从而显著提高支付业务的处理速度和效率,这在跨境支付领域尤为显著。

目前,在跨境支付和结算中,每笔汇款所需的中间环节不仅耗时,而且需要大量手续费。其成本和效率成为跨境汇款的瓶颈。通过区块链这个平台,不仅可以绕过中转银行,降低中转成本,而且区块链安全、透明、低风险的特点提高了跨境汇款的安全性,加快了结算清算速度,大大提高了资金的利用率。未来,银行和银行可以通过区块链技术而不是第三方建立点对点的支付方式,实现24小时支付、实时收款、轻松取现、无隐性成本。也有助于降低跨境电子商务的资金风险,满足跨境电子商务对支付结算服务的及时性和便捷性要求。

根据麦肯锡的计算,在全球范围内,区块链技术在B2B跨境支付和结算业务中的应用可以将每笔交易的成本从约26美元降至15美元。11美元的降低成本中,约75%是中转银行的支付网络维护成本,25%是合规、错误调查和外汇成本。

应用场景3:区块链数字账单

票据业务领域。目前,票据市场面临着几个主要问题。首先,该法案的真实性需要讨论,伪造和克隆的法案层出不穷。其次,转移不及时。票据到期后,承兑人未能及时将资金转入持票人账户。第三,由于票据的验证成本和对银行时间点资产规模的监管要求,市场催生了大量票据经纪人和中介机构,使得不透明、高杠杆错配、非法交易和其他现象屡见不鲜。区块链科技的防篡改时间戳和全网开放特性,可以有效防止传统票据市场“一票多售”和“支付背书不同步”的问题,降低系统集中带来的操作和操作风险,还可以提升市场交易价格反映资本需求的真实性,通过数据透明控制市场风险。

区块链科技与票据融资的结合

票据业务可以通过区块链技术建立一个可行的交易环境,以避免信息碎片和风险事件。在数据方面,链上数据的真实性和完整性得到有效保证;在治理中,不需要集中式系统或强大的信用中介来进行信息交换和认证,而是通过通用算法来解决信任问题。在操作过程中,它不仅反映了票据的完整生命周期,而且可视化了从出票到付款的每一个环节,保证了票据的真实性。在控风方面,监管机构可以作为独立节点参与监控数据分发和流通的全过程,实现连锁审计,提高监管效率,降低监管成本。例如,JD.com金融通过区块链技术,所有参与者在票据平台上的交易、查询和其他业务操作中都需要使用私钥进行身份验证和数据加密。此外,对成员等级和票据资产链进行严格审计,避免篡改,不仅提高了管理效率,而且大大降低了信用风险,如图6所示。

目前,区块链票据产品能够实现的功能包括供求匹配、信用评级、分布式监管、数据存单和智能交易等。

应用场景4:区块链供应链金融

在供应链金融中,区块链将货物转移在分类账中登记为一项交易,以确定参与生产链管理的所有各方以及产品的原产地、日期、价格、质量和其他相关信息。任何一方都不可能为了个人利益而拥有分类账或操纵数据。此外,交易是加密的,并且是不可更改的,因此几乎不可能损坏分类账。同时,通过区块链,供应链金融业务将能够大大减少人工干预,并通过纸面操作将当前程序数字化。所有参与者(包括供应商、买方和银行)都可以使用集中的账簿来共享文档,并在达到预定的时间和结果时自动付款,从而大大提高了效率并减少了人工交易可能导致的错误。

应用场景5:区块链ABS

区块链证券交易系统依托区块链分散、开放、共享的特点,可以提高证券产品的登记、发行、交易和结算效率,有效保障信息安全和个人隐私。例如,百度金融通过大数据风控和黑名单筛选,发现了一些传统风控方法难以发现的“问题”资产,并通过区块链科技加强了对资产的筛选、评级和定价能力,以实现基础资产质量的透明和问责。

例如,百度联合发行了第一个基于区块链技术的国内资产证券化项目,发行规模为1亿元。区块链技术的应用提高了项目的效率、安全性和可追溯性。去集中式存储、非对称密钥、一致性算法等技术有助于构建系统的去中介信任、防篡改、事务可追溯性等特性。鉴于参与金融机构的节点数量暂时有限,百度相应修改了区块链算法,应用了协议攻击算法

信用调查市场是一个巨大的蓝色海洋市场。传统的信贷市场面临着信息孤岛的障碍。如何共享数据并充分发掘数据的价值,传统的技术框架难以解决这个问题。区块链技术为信用调查问题提供了新的思路。首先,为了提高信用调查的可信度,整个网络的信用信息不能被篡改。其次,它可以显著降低信用调查的成本,提供多维度的准确大数据。最后,区块链技术可能会打破数据孤岛的问题。数据主体通过某种交易机制通过区块链交换数据信息。要实现这种高效的信用报告模式,还有一系列问题需要解决,如业务场景、风险管理、行业标准、安全合规等。

应用场景7:区块链资产托管

典型的托管业务流程通常涉及多方。同时,由于单笔交易金额巨大,每一方都有自己的信息系统。过去,大多数当事人依靠电话、传真、邮件和其他方式反复核对信用,这既费时又费力。邮政储蓄银行采用超级图书结构,成功将区块链技术应用到实际生产环境中,实现多方实时信息共享,省去了重复的征信过程,将原有业务环节缩短了60%-80%。此外,区块链具有防篡改和加密认证的特性,这确保了交易者能够快速共享必要的信息并保护账户信息的安全。金融活动中的信任问题得到了低成本的解决,为多方交易带来了前所未有的信任和高效的信用交换。

应用场景8:区块链用户身份/帐户标识

在用户身份识别领域,不同金融机构之间难以实现有效的用户数据交互,导致重复认证成本高,并间接带来用户身份被一些中介机构泄露的风险。按照传统方式,KYC是一个非常耗时的过程,并且缺乏自动验证消费者身份的技术,因此它无法有效工作。在传统的金融系统中,不同机构之间的用户身份信息和交易记录无法得到一致和有效的跟踪,这使得监管机构难以开展工作。帐户认证需要保护用户隐私和帐户安全,这意味着高度标准化和加密技术。每天有数十亿用户和更多账户等待验证,这就需要更高程度的自动化。同时,有多种资格证书来证明一个人的身份,很难区分真假。

区块链技术可以在保证客户隐私的前提下,实现数字身份信息的安全可靠管理,提高客户身份识别的效率,降低成本。通过对信息和数据的程序化记录、存储、传输、验证和分析,区块链可以节省大量的人工成本和中介成本,提高准确性和安全性,记录的信用信息更加完整,不易伪造。

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